Bankinter ha reportado un beneficioso primer semestre de 2025, pero su rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) ha disminuido al 19,5%. A pesar de este ajuste, el banco ha logrado un beneficio neto de 541,7 millones de euros, lo que representa un aumento del 14,4% en comparación con el mismo periodo del año anterior, impulsado por un sólido desempeño en la actividad comercial, según anunció en un informe a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad liderada por Gloria Ortiz destaca que los resultados reflejan una continuidad en el crecimiento de su negocio con clientes, evidenciado por el aumento en las diferentes partidas de su balance. Esta tendencia ha conducido a una expansión de su cuota de mercado en diversos territorios y un incremento de los ingresos que ha llevado las métricas de rentabilidad a alcanzar niveles históricos, sostenidos por la eficiencia y la calidad de los activos.

El ROE alcanzó un notable 18,4%, superior al 17,7% registrado hace un año, aunque el RoTE ha sufrido un descenso respecto al 19,94% que se reportó en el primer trimestre. A pesar de esta caída, el RoTE se sitúa por encima del 18,8% registrado al finalizar el primer semestre de 2024.

En cuanto al margen de intereses, este ha experimentado una disminución del 5,1% en comparación con el mismo periodo del año anterior, totalizando 1.101 millones de euros, principalmente debido a la presión de los tipos de interés. No obstante, el banco señala que en el segundo trimestre se observó una mejora significativa en este rubro, impulsada por la reducción del costo de los depósitos.

Respecto al margen bruto, que comprende todos los ingresos, se situó en 1.494 millones de euros, un incremento del 6% respecto al mismo periodo del año anterior, gracias a la evolución favorable de las comisiones netas, que alcanzaron 380 millones de euros, lo que representa un aumento del 11,2%.

Más de la mitad de las comisiones percibidas provienen de los negocios de brokerage y gestión de activos, alcanzando los 249 millones de euros, un 13% más que en el periodo anterior. Además, las comisiones del negocio transaccional también mostraron un ligero crecimiento, alcanzando los 192 millones, con un aumento del 2%.

El margen de explotación se elevó a 958 millones de euros, con un crecimiento del 3%, absorbiendo costes operativos de 536 millones de euros en el semestre, un 11% más que en el mismo periodo de 2024. Este incremento se debe en parte a un cambio en la distribución de los costos a lo largo del año, evitando así la concentración de gastos en la segunda mitad.

Si se analizan solo los costes del segundo trimestre, estos ascendieron a 267 millones de euros, con un crecimiento menor al 2% en comparación con la media trimestral de 2024. Sin embargo, el notable incremento de los ingresos en relación con los gastos permitió al banco alcanzar una ratio de eficiencia del 35,9%.

Bankinter también ha destacado su compromiso con la transformación digital, realizando inversiones significativas en inteligencia artificial y soluciones en la nube. Estas iniciativas están diseñadas para mejorar la productividad de los empleados y la escalabilidad de los procesos, con avances ya visibles.

En términos de solvencia, la ratio de capital CET1 se situó en el 12,57% al final del semestre, superando ampliamente el mínimo regulatorio requerido de 7,94%, lo que implica un exceso de capital de 2.037 millones de euros.

La morosidad se mantiene contenida, situándose en el 2,14%, un descenso de tres puntos básicos comparado con el año anterior y con un índice de cobertura del 70,3%, que es superior en 240 puntos básicos al del año anterior. En cuanto a la liquidez, esta se mantuvo estable, con una ratio de depósitos sobre créditos del 103%.

Los activos totales de Bankinter al cierre del primer semestre de 2025 alcanzaron los 131.734 millones de euros, un aumento del 11,3% en comparación con el mismo periodo de 2024. La cartera de créditos a clientes ascendió a 83.282 millones de euros, lo que representa un incremento del 5,8%. Además, los recursos gestionados de clientes crecieron un 10,8%, alcanzando un total de 147.902 millones de euros.

El crecimiento de los recursos minoristas, principalmente en depósitos y cuentas a la vista, fue del 6,2%, sumando 85.784 millones de euros, mientras que los recursos gestionados fuera de balance crecieron un 17,7%, alcanzando 62.118 millones de euros.

En su 60 aniversario, Bankinter ha subrayado el crecimiento en todas sus áreas geográficas y líneas de negocio. La entidad reveló que el patrimonio en sus fondos de inversión propios alcanzó 17.900 millones de euros, con un crecimiento anual del 24,4%, mientras que los fondos de terceros comercializados ascendieron a 25.863 millones, con un aumento del 16,6%.

La gestión patrimonial y las SICAVs también mostraron un crecimiento significativo del 18%, alcanzando los 8.554 millones de euros, y los fondos de inversión alternativa aumentaron casi un 10%, totalizando 5.186 millones. Los fondos de pensiones y contratos de seguros también experimentaron un aumento del 9,2%.

En cuanto a la cartera de activos bajo custodia, tanto de renta fija como de renta variable, esta alcanzó los 80.382 millones de euros, con un incremento cercano al 13% en comparación con el año anterior.

Las cuentas nómina de Bankinter, uno de sus productos más destacados, también han mostrado un incremento, alcanzando las 709.000 cuentas, lo que representa un aumento del 7% en comparación con el cierre del primer semestre de 2024.

Por último, el negocio hipotecario ha visto un notable repunte, con una nueva producción de 3.400 millones de euros en el semestre, en comparación con los 2.800 millones del año anterior, lo que da cuenta de una cuota de mercado del 6% en los tres países donde Bankinter comercializa este producto: España, Portugal e Irlanda.

Al cierre de junio, la cartera hipotecaria total del Grupo Bankinter alcanzó 37.700 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 6% respecto al mismo período del año anterior.